你的贷款能力决定你所能购买的房子类型，房贷额成了购屋者最想知道的问题。
当然，坊间对于房贷额也有不同的说法，以致人们对于房贷存有许多迷思与误解，购屋的决定也因此受影响。房屋买卖对许多人来说，是人生中最重要的决定之一。
个人贷款能力，也反映出可购置什么类型的房屋，房贷额成了购屋者做决定时的考量。人们因此对于自己的房贷额都非常关心，也想多了解影响银行房贷额的因素。
银行主要考量4个因素
银行一般会考量四个主要因素，计算出借贷者的偿债能力，并订出他们可获得的房贷额。
这些因素包括：
1、借贷者的偿还率（Debt Servicing Ratio,简称DSR）
2、借贷者的风险模式（Risk Profile）
3、房地产的评估价值或房屋估值
4、符合借贷者的房贷与房价比率或贷款巴仙率 （Loan-to-value ratio/Margin of Finance）
由于对房贷计算不了解，因此人们对于贷款额都存有一些迷思。
当中，最常见的迷思或误解包括，银行的借贷额仅占总收入的三分之一、每一家银行的贷款额都大同小异，以及贷款者的偿还率只能为净收入的70%。
这些迷思虽为人们提供一个简单的计算与衡量概念，却无法反映出真实情况。
在房贷中，偿还率（DSR）也是决定个人贷款额的因素，所谓的偿还率是以总债务付款对收入的比率，或显示长贷额占收入的比率（单位-巴仙率）。
贷款偿还率反映着个人的还贷能力，偿还率越低显示偿债能力或处理债务的能力越好。
不同银行各有计算标准
由于每家银行都会采取各家的收入与债务计算标准，因此到所计算出来的偿还率会有蛮大的差别。
例如渣打银行（Standard Chartered Bank）可能以总收入来计算，而兴业银行与马银行则是以净收入作为计算标准。
此外，联昌银行（CIMB）与汇丰银行（HSBC）或许会把贷款者的的收入计算在内，成为衡量偿还率的标准之一。
大众银行与华侨银行或许只承认80%的收入而已，做法与其他银行大有不同。
差距达20%或以上
对于想在本地购置房地产的外国人，兴业银行只承认外国人总收入的45%，而丰隆银行却承认贷款者的总收入。
当贷款者真的亲自到银行走一趟，会发现每一间银行计算得出的偿还率都不一样，差距甚至可达20%或以上。
这显示每家银行都有各自偿还率的门槛指标，银行一般多以个人的收入水平，作为主要考量因素，而其它因素如个人的净资产，学历及年龄也会影响偿还率指标。
个人房贷偿还率计算：偿还率=总债务付款/收入
对贷款额的迷思与实况
迷思1：银行的借贷额仅占总收入的三分之一
事实：这只是一个普遍的借贷方针。事实上，银行会根据内部的详细规定来决定可批准的贷款额。
迷思2：每一家银行的贷款额都大同小异
事实：每一家银行的信贷政策都有很大的差别。到不同银行所批准的贷款额可相差三倍。
迷思3：贷款者的偿还率只能为净收入的70%
事实：这也是另一个普遍的指南，但并代表银行以此对待所有贷款者，每家银行对可接受的偿还率指标要求有所不同。
总结
除非你对于各银行的借贷制表市场有关注并熟悉，否则，要计算出自己可以申请的房屋贷额，不是一件容易的事。
尤其对于商人、外国人、新加坡人及在国外工作的大马人来说，要自行计算出房贷额，更是困难，因为考量标准不再只是根据薪水计算。所以具体情况询问相关的专业房产机构来获取较权威的回答。
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你的贷款能力决定你所能购买的房子类型，房贷额成了购屋者最想知道的问题。
当然，坊间对于房贷额也有不同的说法，以致人们对于房贷存有许多迷思与误解，购屋的决定也因此受影响。房屋买卖对许多人来说，是人生中最重要的决定之一。
个人贷款能力，也反映出可购置什么类型的房屋，房贷额成了购屋者做决定时的考量。人们因此对于自己的房贷额都非常关心，也想多了解影响银行房贷额的因素。
银行主要考量4个因素
银行一般会考量四个主要因素，计算出借贷者的偿债能力，并订出他们可获得的房贷额。
这些因素包括：
1、借贷者的偿还率（Debt Servicing Ratio,简称DSR）
2、借贷者的风险模式（Risk Profile）
3、房地产的评估价值或房屋估值
4、符合借贷者的房贷与房价比率或贷款巴仙率
（Loan-to-value ratio/Margin of Finance）
由于对房贷计算不了解，因此人们对于贷款额都存有一些迷思。
当中，最常见的迷思或误解包括，银行的借贷额仅占总收入的三分之一、每一家银行的贷款额都大同小异，以及贷款者的偿还率只能为净收入的70%。
这些迷思虽为人们提供一个简单的计算与衡量概念，却无法反映出真实情况。
在房贷中，偿还率（DSR）也是决定个人贷款额的因素，所谓的偿还率是以总债务付款对收入的比率，或显示长贷额占收入的比率（单位-巴仙率）。
贷款偿还率反映着个人的还贷能力，偿还率越低显示偿债能力或处理债务的能力越好。
不同银行各有计算标准
由于每家银行都会采取各家的收入与债务计算标准，因此到所计算出来的偿还率会有蛮大的差别。
例如渣打银行（Standard Chartered Bank）可能以总收入来计算，而兴业银行与马银行则是以净收入作为计算标准。
此外，联昌银行（CIMB）与汇丰银行（HSBC）或许会把贷款者的的收入计算在内，成为衡量偿还率的标准之一。
大众银行与华侨银行或许只承认80%的收入而已，做法与其他银行大有不同。
差距达20%或以上
对于想在本地购置房地产的外国人，兴业银行只承认外国人总收入的45%，而丰隆银行却承认贷款者的总收入。
当贷款者真的亲自到银行走一趟，会发现每一间银行计算得出的偿还率都不一样，差距甚至可达20%或以上。
这显示每家银行都有各自偿还率的门槛指标，银行一般多以个人的收入水平，作为主要考量因素，而其它因素如个人的净资产，学历及年龄也会影响偿还率指标。
个人房贷偿还率计算：偿还率=总债务付款/收入
对贷款额的迷思与实况
迷思1：银行的借贷额仅占总收入的三分之一
事实：这只是一个普遍的借贷方针。事实上，银行会根据内部的详细规定来决定可批准的贷款额。
迷思2：每一家银行的贷款额都大同小异
事实：每一家银行的信贷政策都有很大的差别。到不同银行所批准的贷款额可相差三倍。
迷思3：贷款者的偿还率只能为净收入的70%
事实：这也是另一个普遍的指南，但并代表银行以此对待所有贷款者，每家银行对可接受的偿还率指标要求有所不同。
总结
除非你对于各银行的借贷制表市场有关注并熟悉，否则，要计算出自己可以申请的房屋贷额，不是一件容易的事。
尤其对于商人、外国人、新加坡人及在国外工作的大马人来说，要自行计算出房贷额，更是困难，因为考量标准不再只是根据薪水计算。所以具体情况询问相关的专业房产机构来获取较权威的回答。
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